Банки предупредили ЦБ о рисках создания новых платежных игроков

Банки увидели риски в создании небанковских игроков, которые смогут проводить платежи наряду с ними. В ЦБ же считают, что расширение списка увеличит конкуренцию на платежном рынке и доступность услуг

Банки увидели риски в создании новых игроков платежного рынка— небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ), которые смогут проводить платежи клиентов наравне с кредитными организациями. Это следует из писем Национального совета финансового рынка (НСФР), которые направлены в ЦБ, Минфин и председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову.

ЦБ получил письмо НСФР и рассмотрит его, сказал РБК представитель регулятора. «Введение института небанковских поставщиков платежных услуг широко обсуждалось с участниками рынка, и большинство из них поддержали эту инициативу»,— подчеркнул представитель ЦБ. Аксаков также подтвердил получение письма. «В сентябре будем обсуждать с регулятором, правительством и рынком. По результатам дискуссии определимся»,— сказал он. РБК направил запрос в Минфин.

В июле 2024 года на рассмотрение в Госдуму был внесен законопроект, который создает институт НППУ: услуги по приему платежей могут начать оказывать не только банки, но и финтехкомпании, страховщики, брокеры, МФО и другие участники рынка. Банки критиковали инициативу еще в 2023 году, но тогда документ еще не был внесен в Думу.

Что устанавливает законопроект

Законопроект предусматривает введение на платежном рынке в дополнение к банкам и небанковским кредитным организациям института НППУ. Чтобы оказывать платежные услуги, юридические лица должны соответствовать установленным критериям и быть включенными в специальный реестр ЦБ. Предлагается создать НППУ трех видов. Так, НППУ с активами не менее 5 млн руб. могут оказывать услуги по инициированию переводов денежных средств, с активами не менее 10 млн руб.— услуги по переводу денежных средств в части агрегирования переводов денежных средств, с активами не менее 50 млн руб.— услуги по переводу денежных средств в качестве оператора электронных денежных средств.

Что говорят банки

Участники финансового рынка и НСФР отмечают, что не нашли в своей практике подтверждений наличия потенциального спроса со стороны потребителей платежных услуг на новые платежные сервисы. «Согласно проектируемой регуляторной модели, при взаимодействии с НППУ клиент продолжит использовать мобильное устройство для выхода в интернет и совершения (инициирования) перевода в браузере или мобильном приложении. Таким образом, собственно клиентский путь для потребителя фактически никак не изменится, а лишь усложнится и станет дороже вследствие появления новых регуляторных требований»,— говорится в письме. Авторы письма также считают, что потенциальную выгоду от принятия законопроектов способно получить лишь небольшое число новых компаний, включая неподнадзорные ЦБ в настоящее время, которые смогут в силу закона воспользоваться ослабленными регуляторными требованиями, забирая «клиентскую ценность», которую создают существующие участники платежного рынка. «Реализация такого подхода, очевидно, никак не будет способствовать равной и справедливой конкуренции на платежном рынке, а, напротив, приведет к искусственному сегментированию и повышению уязвимости платежного рынка»,— подчеркивается в письме. В платежной системе могут появиться новые риски, связанные с возникновением дополнительного посредника между клиентом и обслуживающей его кредитной организацией, а также возрасти угрозы для кибербезопасности, риски дистанционного мошенничества, отмывания денежных средств и др. НСФР и участники финансового рынка считают, что новый платежный функционал необходимо внедрять путем совершенствования регулирования существующих институтов без создания новых.

Новости компаний РБК Компании Старейшие юридические компании региона Узнайте, кто есть кто в бизнесе вашего региона

РБК Компании Что изменится для бизнеса в сентябре 2024 Узнайте, как предпринимателям адаптироваться к нововведениям

РБК Компании Самые крупные компании в области металлургии Изучите сведения в каталоге по регионам

Реальныли риски

«Небанковскими поставщиками платежных услуг смогут стать непрофессиональные участники финансового рынка. Скорее всего, это будут компании, которые в рамках развития своего бизнеса решат напрямую запустить платежные сервисы. При проведении переводов они получат доступ к чувствительной информации, например к данным об остатках по счетам или к персональным данным клиентов. При этом к ним более сниженные регуляторные требования, чем к банкам, и у таких компаний нет опыта в обеспечении информационной безопасности, что чревато утечками данных»,— рассказал об опасениях банков председатель НСФР Андрей Емелин.

Мошенничество не очевидная проблема, так как НППУ будут вноситься в реестр Банка России, а значит, будут соответствовать ряду требований, говорит ведущий исследователь лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Екатерина Семерикова. Клиентская база у таких сервисов будет значительно меньше, чем в банках, а значит, и мошенников будет интересовать не так сильно, отмечает она.

Банки относятся с настороженностью к такой конкуренции, потому что они вынуждены нести значительные затраты, соблюдая требования Росфинмониторинга и меры по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, добавляет управляющий партнер Fintech Partners Александр Калякин: «Банки опасаются, что НППУ, не имея такого обременения или имея облегченный режим его соблюдения, получат нерыночное конкурентное преимущество и их тарифы станут неконкурентоспособными. Как показывает практика, такого не случается».

Зачем нужны новые платежные игроки

По словам представителя Банка России, создание института НППУ будет способствовать развитию конкуренции на платежном рынке, а также повышению качества и доступности услуг для граждан и снижению их стоимости. «Бизнес получит возможность создавать собственные платежные сервисы, интегрируя их в предоставляемые клиентам услуги, тем самым сокращая свои издержки на платежи»,— привел пример представитель ЦБ.

Банки очень сильно развили уровень платежных услуг, и сейчас крайне малая доля платежей осуществляется по внебанковским каналам, поэтому опасаться массовой реализации рисков и ухода платежей в каналы НППУ не стоит, так как потребители не будут жертвовать безопасностью и удобством, считает Калякин. При создании НППУ страховщики смогут проводить платежи, не прибегая к помощи банков, а компании, работающие на фондовом рынке, смогут устанавливать прямые платежные отношения со своими клиентами, привел примеры он.

Сценарии более дешевых платежей однозначно нужны бизнесу, однако не все организации будут готовы вовлекаться в создание собственных платежных решений, рассуждает Семерикова. По ее мнению, роль НППУ может быть интересна малому и среднему бизнесу, который продает свои услуги напрямую клиенту, либо крупным цифровым платформам, которые сейчас предоставляют платежные услуги с помощью партнеров.

Поделиться Поделиться Вконтакте Одноклассники Telegram

Начните с надежным брокером БКС-Брокер

 

БЕСПЛАТНО! СУПЕР СТРАТЕГИЯ! Предлагаем Вашему вниманию стратегию "Нефтяной канал". Вы можете бесплатно ознакомиться с ней и получить ее. БЕСПЛАТНО!!! Получить описание стратегии "Нефтяной канал"

Нам важно ваше мнение

БИНАРНЫЕ ОПЦИОНЫ			ФОРЕКС						БИРЖА	КРИПТО

При любом использовании материалов с данного сайта, ссылка на https://rabota-zarabotki.ru - ОБЯЗАТЕЛЬНА!

Надеемся данная статья была интересна и полезна для Вас. Не забывайте делиться в социальных сетях и поставить отметку «звездочками» ниже. Спасибо.