ЦБ смягчит ввод новых требований к банкам на фоне экстравысоких ставок

ЦБ частично откатил назад ужесточение регулирования для банков, которое затрагивало их капитал и возможности выдавать новые ссуды. Темпы кредитования бизнеса в ноябре и без новых мер упали до 0,8% — это чуть выше уровня февраля

Банк России скорректировал планы по ужесточению регулирования кредитных организаций, следует из сообщения ЦБ. Смягчение подхода касается трех направлений:

Норматив краткосрочной ликвидности (НКЛ)

Его обязаны соблюдать только 13 системно значимых банков; НКЛ отражает, насколько организация готова покрыть отток средств клиентов за счет собственных высоколиквидных активов. В 2022–2023 годах ЦБ предоставил крупным банкам послабления, допустил снижение НКЛ ниже 100% из-за влияния санкций и системного стресса. С марта 2024 года требования к нормативу планомерно повышаются, причем акцент делается на том, чтобы кредитные организации выполняли его самостоятельно, без инструментов поддержки ликвидности от ЦБ вроде безотзывных кредитных линий (БКЛ).

Изначально предполагалось, что с января 2025 года системно значимые банки должны самостоятельно обеспечивать значение НКЛ на уровне 60%, а с 1 июля— 70%.

Уточненный график от ЦБ предусматривает сдвиг этих требований на полгода. Таким образом, до 30 июня для кредитных организаций минимально допустимый норматив НКЛ сохранится на уровне 50%, а до 60% он возрастет только с 1 июля.

«Данное решение снизит давление нормативных требований на кредитную политику и ценообразование банковских продуктов»,— говорится в комментарии Банка России.

Регулятор также допустил возможность более раннего внедрения нового норматива— национального НКЛ, который должен прийти на смену действующему. Вместо 1 января 2026 года это может быть 1 июля 2025-го.

Надбавки по ссудам крупным закредитованным заемщикам

Банк России обновил редакцию указания 6411-У, где ранее были прописаны повышенные риск-веса по корпоративным ссудам. Еще в ноябре предполагалось, что крупными будут считаться заемщики, чей совокупный долг перед кредитными организациями превышает 2% от капитала банковского сектора и чья индивидуальная задолженность перед банками превышает 100 млрд руб. Теперь критерии составляют теже 2% и 50 млрд руб., но в проекте указания появилось больше исключений, а кроме того, новые надбавки будут распространяться «на прирост требований банков», то есть только на новые ссуды.

ЦБ подчеркивает, что документ еще должен пройти регистрацию в Минюсте, и только потом совет директоров Банка России сможет определять размер надбавок.

«Данное решение может вступить в силу не ранее 1 апреля 2025 года. При принятии решения о параметрах макропруденциальных надбавок Банк России будет учитывать динамику корпоративного кредитования и системные риски крупных компаний»,— указала пресс-служба регулятора. По данным ЦБ, в ноябре корпоративное кредитование в России заметно замедлилось— задолженность бизнеса перед банками выросла на 0,8против 2,3% в октябре. Такие низкие темпы прироста корпоративных ссуд наблюдались только в начале этого года (0,6% в феврале).

Антициклическая надбавка

ЦБ дал сигнал, что сроки внедрения этого нового инструмента могут быть вновь изменены.

«Банк России будет внимательно следить за масштабом замедления кредитной активности в предстоящие месяцы и при необходимости готов уточнять объявленные сроки формирования антициклической надбавки в случае, если это будет показано для поддержания возможностей банков по обеспечению сбалансированного роста кредита экономике»,— говорится в комментарии регулятора.

Пока предполагается, что новая антициклическая надбавка на уровне 0,25% начнет действовать для системно значимых банков с 1 февраля 2025 года, а с 1 июля 2025 года возрастет еще на 0,25 п.п. В августе, когда ЦБ только анонсировал меру, срок введения был установлен на июль 2025 года, но в ноябре регулятор представил более жесткий график.

Антициклическая надбавка— это дополнительное требование к нормативам достаточности капитала банка. Она будет означать, что они должны быть выше минимальных установленных законом значений на 0,25%, а потом на 0,5%. Банк России за счет этой меры планировал сдержать рост кредитования в целом по системе, а также создать дополнительный буфер капитала у банков.

«На первоначальном этапе это будет порядка 400 млрд руб. накопления буфера, при переходе ко второму этапу это дополнительно 800 млрд руб.»,— оценивал ранее зампред ЦБ Филипп Габуния.

Как корректировка планов ЦБ соотносится с ситуацией на рынке

Усиление регулирования ЦБ будет влиять на капитал и возможности банков по кредитованию в 2025 году, предупреждали ранее в Сбербанке. По прогнозу крупнейшего игрока, рост корпоративного сегмента в следующем году составит 9–11%. Для сравнения: за десять месяцев этого года этот портфель банков вырос на 17,1%. (.pdf)

Условия кредитования бизнеса в России уже можно считать жесткими: в ноябре участники опроса ЦБ среди предприятий отметили, что возможности для получения ссуд сейчас самые плохие за все время замеров, с 2014 года. Индекс кредитных условий, отражающий баланс ответов бизнеса на вопрос в анкете регулятора «как изменились условия кредитования?», сместился в сторону значения минус 55,1 п.п., где знак минус означает ухудшение оценок доступности ссуд. Для сравнения: предыдущий минимум— минус 52,0 п.п.— был зафиксирован в апреле 2022 года на пике кризиса и санкций.

По данным Банка России, в октябре средние ставки по краткосрочным кредитам нефинансовым организациям составляли 20,9%, а по долгосрочным— 15,8% годовых. Эта статистика в полной мере не учитывает подъем ключевой ставки 25 октября сразу на 2 п.п., до 21% годовых, а также ожидания нового раунда ужесточения денежно-кредитной политики.

Поделиться Поделиться Вконтакте Одноклассники Telegram

Начните с надежным брокером БКС-Брокер

 

БЕСПЛАТНО! СУПЕР СТРАТЕГИЯ! Предлагаем Вашему вниманию стратегию "Нефтяной канал". Вы можете бесплатно ознакомиться с ней и получить ее. БЕСПЛАТНО!!! Получить описание стратегии "Нефтяной канал"

Нам важно ваше мнение

ОПЦИОНЫ		СПОРТ	ФОРЕКС						БИРЖА	КРИПТО

При любом использовании материалов с данного сайта, ссылка на https://rabota-zarabotki.ru - ОБЯЗАТЕЛЬНА!

Надеемся данная статья была интересна и полезна для Вас. Не забывайте делиться в социальных сетях и поставить отметку «звездочками» ниже. Спасибо.