Минюст предложил годовую отсрочку на взыскание долгов россиян приставами

Минюст предложил запретить кредиторам подключать судебных приставов к сбору плохих долгов граждан в течение года после их появления. В планах и ввод платы за работу приставов. РБК разбирался, что это значит для рынка и должников

Минюст предложил существенно ограничить возможности коллекторов, микрофинансовых организаций (МФО) и банков взыскивать долги физических лиц с привлечением судебных приставов. Это следует из законопроекта, разработанного министерством и опубликованного на портале нормативных правовых актов.

Речь идет о том, чтобы ввести отсрочку в один год на передачу долга в работу приставам и сделать их услуги для профессиональных взыскателей платными. Для этого планируются поправки в профильный закон «О взыскании долгов физлиц» (230-ФЗ) и в закон «Об исполнительном производстве» (229-ФЗ). Предполагается, что законопроект будет внесен в Госдуму правительством.

Сейчас участники рынка не применяют досудебные методы сбора долгов, а «используют для получения прибыли ресурсы и полномочия органов принудительного исполнения», аргументирует Минюст необходимость изменений в пояснительной записке.

Представитель Минюста сообщил РБК, что поправки в законодательство согласованы с ФССП России и поддержаны Институтом законодательства и сравнительного правоведения при правительстве.

«Принятие законопроекта будет способствовать повышению использования в правоприменительной практике инструментов досудебного урегулирования спора при одновременном снижении нагрузки на органы принудительного исполнения, сокращению сроков взыскания просроченной задолженности и росту поступлений неналоговых доходов в федеральный бюджет»,— пояснил он.

В пресс-службе ЦБ сообщили, что официальная позиция регулятора будет сформулирована после получения законопроекта в установленном порядке.

Как взыскивают долги сейчас и что хочет изменить Минюст

Российское законодательство позволяет принудительно собирать долги с физических лиц несколькими способами.

Новости компаний РБК Компании Самые крупные компании в ветеринарной сфере Найдите и проверьте данные в каталоге

РБК Компании Зачем компании нужны отзывы и где их публиковать Узнайте, как отзывы помогают формировать репутацию и как получить обратную связь

РБК Компании Крупнейшие компании в сфере образования Ознакомьтесь с информацией в каталоге

Кредитор или коллектор может подать иск к должнику в суд, получить исполнительный лист и обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), чтобы та осуществила взыскание в его пользу— например, постановила списать необходимую сумму со счета клиента. С 2016 года стал возможен упрощенный порядок взыскания через судебные приказы. Если долг клиента не превышает 500 тыс. руб., первичный кредитор может тоже обратиться в суд, но без судебного разбирательства, только на основании предоставленных документов, получить судебный приказ о взыскании, чтобы потом направить его приставам. По статистике Верховного суда, в 2021 году в России 89% дел о взыскании задолженности по кредитам и займам решились вынесением судебных приказов. Взыскание также можно осуществить с помощью исполнительной надписи нотариуса (ИНН): если такая отметка появится на оригинале кредитного договора, кредитор может напрямую обратиться к судебным приставам. С октября 2021 года исполнительная надпись нотариуса может быть электронной. В банковских проблемных портфелях уже 50–70% просроченных кредитов можно взыскивать с помощью надписей нотариусов, оценивали ранее в ВТБ.

Законопроект, разработанный Минюстом, предполагает, что профессиональные кредиторы и взыскатели смогут предъявлять в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) исполнительные документы не ранее чем через год с момента возникновения просроченной задолженности или продажи проблемного долга. Кроме того, участники рынка должны будут подавать в дополнение к исполнительным листам подтверждающие документы, что ранее не менее трех раз пытались взаимодействовать с должником, отправили ему требование о возврате долга и либо получили отказ, либо требование не исполнялось 30 дней. Перечень необходимых дополнительных документов будет определять ФССП, приставы также получат право отказывать в начале исполнительного производства, если взыскатель предоставил недостаточно данных.

Минюст также предложил взимать с взыскателей плату за «предъявление» исполнительного документа в ФССП. Размер платы будет устанавливать правительство.

Согласно проекту, изменения должны вступить в силу через 180 дней с момента принятия закона. Сроки разработки дополнительных нормативных актов к нему установлены на первый квартал 2025 года.

Многоли долгов россиян в работе у приставов

По данным ФССП, за девять месяцев 2024 года в России было возбуждено 10,9 млн исполнительных производств о взыскании с граждан долгов по кредитам и займам на 1,44 трлн руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число таких дел выросло на 11,6%, а сумма неисполненных обязательств— более чем на треть (+34,2%). Объем задолженности, на которую за январь—сентябрь было обращено взыскание, уже превысил результат за весь прошлый год (1,41 трлн руб.).

Всего за январь—сентябрь на исполнении у приставов находилось 24,4 млн производств в отношении граждан на 3,37 трлн руб., следует из данных ФССП. Эти показатели учитывают значительный остаток дел с прошлых отчетных периодов.

Что об этом думают банки и коллекторы

«Странно, что люди сами не ловят преступников, а корыстно используют для этого полицию. И судят себя не сами, а зачем-то обращаются в суды»,— иронизирует председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин. Он напоминает, что функция ФССП в России— сбор любых видов долгов в принудительном порядке и интересы профессиональных кредиторов и взыскателей не должны оставаться в стороне.

Реализация права кредиторов на своевременное и полное исполнение требований по исполнительным документам ставится в зависимость от соблюдения дополнительных условий, комментирует поправки гендиректор профессиональной коллекторской организации ЭОС Елена Завьялова. Она считает, что такой подход противоречит конституционным нормам о гарантиях судебной защиты прав и законных интересов юрлиц, а также «ставит под сомнение декларируемую российским законодательством обязательность вступивших в законную силу судебных актов для всех государственных органов».

Реализация инициативы Минюста крайне негативно повлияет на бизнес профессиональных взыскателей, говорит партнер юридической фирмы «Джи Ар Менеджмент» Сергей Новиков: «С точки зрения взыскания долга первый год является очень важным и самым продуктивным для компании-взыскателя. Как показывает статистика, около 10% портфеля погашается в течение первого месяца после получения должником уведомления о факте уступки. А на первый год «жизни» портфеля приходится около 60% всех поступлений по проекту. <…> Понимание должником, что до начала исполнительного производства у него имеется как минимум год, очевидно, приведет к изменению временной шкалы поступлений, что изменит финансовую модель проекта в негативную для компании-взыскателя сторону».

Он допускает, что кредиторы и коллекторы будут вынуждены передавать некоторые долги тем, кто не попадет под ужесточение регулирования и вовсе не контролируется ФССП. Например, физическим лицам.

«Значение данной инициативы не в повышении эффективности исполнительного производства, а в попытке «вытолкнуть» взыскание на досудебную стадию»,— полагает председатель саморегулируемой организации «МиР» Эльман Мехтиев.

Он ссылается на данные ФССП, что за девять месяцев 2024 года эффективность взыскания долгов в России (не только с физлиц, но и с ИП и юрлиц) составила всего 11,8%.

«Можно говорить лишь о том, насколько глубоко упадут эти «средние по больнице» цифры. Вкупе с эффективностью на уровне 12% такие «каникулы» приведут к еще большему нежеланию должников урегулировать споры на досудебной стадии. Должник скажет: «Зачем мне платить сейчас, если на судебной стадии с меня взыщут лишь 12%, да и то лишь на второй год после суда»,— констатирует Мехтиев.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) сообщила РБК, что Минюст уже обсуждал инициативу с рынком,— взыскатели предоставили данные, которые не подтверждают тезис министерства о том, что коллекторы в основном полагаются на приставов при сборе долгов. По оценкам НАПКА, в 2023 году только 21,2% кейсов из всего портфеля коллекторов, или 2,57 млн дел, находились на стадии судебного взыскания, то есть в перспективе требовали подключения приставов.

Досудебное взаимодействие с должниками осложнено тем, что у взыскателей не всегда есть актуальные контакты клиента, в этом случае судебная стратегия— единственно возможная, подчеркивает представитель НАПКА. В ассоциации считают, что «годичный мораторий» на обращение коллекторов к приставам не повысит долю досудебного взыскания.

Предложение брать плату с профессиональных взыскателей при обращении к ФССП, скорее всего, нацелено на пополнение бюджета, считает Новиков, напоминая, что в сентябре 2024 года в России были резко повышены судебные пошлины, в том числе за рассмотрение исков о взыскании задолженности. «Странно платить только за факт предъявления исполнительного документа приставу, хотя еще не факт, что он поможет взыскать долг»,— добавляет Емелин.

«Помимо наполнения бюджета есть и вторая цель— снижение нагрузки на органы ФССП. Приведетли это к увеличению эффективности, пока совершенно неочевидно»,— подчеркивает Новиков.

Если цель изменений— снижение нагрузки на судебных приставов, то рынок предлагает вернуться к обсуждению идеи создания института частных судебных исполнителей, говорят в НАПКА.

«Можно былобы предложить, что раз государство хочет снизить нагрузку на судебных приставов, давайте введем институт частных приставов. Но государство не для того пытается ужесточить условия взыскания, чтобы упростить взыскание и стабилизировать гражданский оборот, и обсуждение предложений рынка об институте частных приставов врядли состоится»,— категоричен Емелин.

Насколько предложения Минюста полезны должникам

Очевидный плюс от этой меры для граждан с просрочкой по кредитам— каникулы до принудительного взыскания на целый год, говорит Мехтиев. Кроме того, такая отсрочка дает недобросовестным должникам возможность скрывать имущество после суда, считает он.

«Минус (для должниковже)— кредиторы быстро научатся вообще не выдавать кредиты и займы потенциальным должникам, что, в свою очередь, приведет к росту нелегального кредитования и нелегальногоже взыскания»,— предупреждает председатель СРО «МиР».

«Годичная отсрочка на взыскание долга вместо активных усилий по реструктуризации или частичному гашению не столько отсрочит взыскание, сколько удлинит срок начисления санкций ровно на год, и за это время задолженность клиента только возрастет, потому что к ней добавятся штрафы и пени. Врядли это будет в интересах должников»,— отмечает Емелин.

Не все последствия подобной инициативы для должников хорошо оценены, соглашается юрист фонда «За права заемщиков» Михаил Алексеев: «Например, внесудебное банкротство ждет новый виток проблем, потому что подобное ограничение затянет возможность человека начинать такую процедуру». Гражданин может подать на банкротство в упрощенном порядке, только если исполнительное производство по его долгу завершено и пристав установил, что взыскать долг невозможно.

Алексеев также отмечает, что многим заемщикам психологически комфортнее, чтобы процедура взыскания задолженности хоть как-то завершилась.

«Должники с небольшой суммой долга (до 30 тыс. руб.), скорее всего, избегут исполнительного производства, для остальных должников (кроме потенциальных участников программы внесудебного банкротства) предлагаемые изменения могут генерировать совершенно противоположные риски: начиная от относительно спокойного первого года от даты возникновения просроченной задолженности и заканчивая возможным общением со взыскателями из серой и темной зоны данного рынка»,— допускает Новиков.

Поделиться Поделиться Вконтакте Одноклассники Telegram

Начните с надежным брокером БКС-Брокер

 

БЕСПЛАТНО! СУПЕР СТРАТЕГИЯ! Предлагаем Вашему вниманию стратегию "Нефтяной канал". Вы можете бесплатно ознакомиться с ней и получить ее. БЕСПЛАТНО!!! Получить описание стратегии "Нефтяной канал"

Нам важно ваше мнение

ОПЦИОНЫ		СПОРТ	ФОРЕКС						БИРЖА	КРИПТО

При любом использовании материалов с данного сайта, ссылка на https://rabota-zarabotki.ru - ОБЯЗАТЕЛЬНА!

Надеемся данная статья была интересна и полезна для Вас. Не забывайте делиться в социальных сетях и поставить отметку «звездочками» ниже. Спасибо.